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面對這種轉型、進步幅度不如其他競爭對~合法民間借貸~房屋二胎利息手的現實,檢討起來,政府和金融、科技業者自然都有值得檢討、改進的罩門、盲點。

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至於靠商業行為來推動,如果解釋為是金管會不再鉅細靡遺的監管,讓業者可以快速朝科技化轉型,似乎是一個值得期待的轉變。但是姑且不論GFHF的報告已經點出如何確保投資體系的資金投入能夠真正到位,乃是政府不可旁卸之職責。以台灣的現~各家銀行貸款利率比較狀來看,民營金融業者金融科技程度相對而言,可說是大幅領先公營行庫。誠然公營行庫這兩年也努力在衝刺申請與金融科技相關的專利項目,但迄今除了第一銀行已率先與系統廠商合資成立「騰雲科技服務公司」之外,其他都還在評估如何轉型的階段。以這樣的步伐,想要趕上民營行庫,甚至國外金融對手,還真是不可能的任務。



以政府的角色~車子二胎貸款而言,誠如GFHF的調查報告所指出,各國金融行業的整體表現,要能突出於全球金融界,「政府的強力支持必然不可缺少」。該調查報告進一步具體指陳,政府的角色不僅在法規上要有前瞻創新,同時也應透過投資體系,確保資金到位。而一旦金融科技中心發展稍具雛型,主管機關也要發展創新、具彈性的監管制度,才能深耕取得長期競爭優勢。

相較於全球金融科技化表現最佳的領頭羊倫敦與新加坡同以11分並列榜首,那麼台北(代表台灣)在金融科技化的表現,排名又是如何呢?答案是台灣在2016年調查時,還能排在全球的第21名,但到了2017年卻退步5名跌到26名,各評比項目的總得分更以57分,拉大了與新加坡的差距。

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依據GFHF所設定的這些指標,檢視台灣主管機關的實際作為,顯示有相當的落差。譬如談到法規的前瞻創新,金管會副主委鄭貞茂就坦言,儘管金管會已擬訂金融科技白皮書,並研擬金融科技創新條例草案移送立法,但是面對金融科技的快速發展,要如~汽車借款陷阱何針對新型態的交易、清算、風險管控,建構相應的法令規範,金管會並沒有明確的策略。鄭副主委的這番告白,凸顯即使是政府相關主管部門,面對快速發展的金融科技,政府連與時俱進的立法定策都還力有未逮,又如何可能制訂出既前瞻又創新的新政策、新法規?

政府主管部會的專業能力,趕不上外部環境變遷、進步的腳步,一時之間拿不出具體的策略,鄭副主委於是表示,一切仍須靠商業行為~房屋貸款利率試算表與大學產業來推動。這理論上未嘗不是一個解方,至少總比只會坐困愁城卻拿不出對策來的好。但現實來看,這兩個環節也各有必須檢測的指標。以言產學合作推動,這可收集眾人智慧,避免閉門造車之效,但學界是否會陳義過高,所提對策不切實際,則是檢測重點。

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總體以觀,檢視台灣朝金融科技轉軌的滯後,其實只是其他眾多行業面對網路科技發展蛻變下陷入困境的冰山一角。看來蔡政府想要推動的前瞻、創新,還得再加把勁才行!

隨著網路科技的快速發展與普及,一向被認為相對較為保守的金融行業,面對此一潮流、趨勢,自然也不能再墨守成規。從而,不只如何朝金融科技(FinTech)轉軌已經成為相關業界最熱門的課題,獨立機構全球金融科技中心聯盟(GFHF)最新的調查,更明白指出全球金融業的競爭,在這兩年間正快速轉進金融科技。而倫敦、新加坡、紐約、矽谷與芝加哥,則是全~房屋轉貸利率 球前五大的金融科技中心。~青年首次購屋優惠房貸2017條件

引述GFHF有關全球金融科技的相關調查評比資料,客觀顯示儘管近年來在台灣的金融圈,金融科技已經成為最熱門的討論議題,而除了民營銀行已經紛紛導入金融科技的相關先進服務內容,公營銀行這兩年也紛紛衝刺,評估朝金融科技轉軌。但是相較於新加坡、香港,甚至是首爾、東京,台北的表現還是瞠乎其後,這就顯示出處在網路金融科技全球化的今天,我們不能以已朝金融科技化轉型為已足。如果台灣金融科技進步的腳步趕不上其他國家地區,台灣金融業的國際競爭力也就會相對處於落後,業者不只無力開疆拓土打亞洲盃、國際盃,甚至還會被周遭金融科技化程度更高的新加坡、香港等地之業者,利用網路無國界的特性,侵門踏戶地分食台灣金融行業的內需市場。

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